結論から言うと――

■ 原則：アンケートに答える法的義務は「ほぼありません」

銀行から届く
マネーロンダリング対策の「アンケート形式の確認書」は、

通常は任意回答です。

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■ ただし注意点があります

銀行は法律上、

• 取引目的の確認

• 本人確認の更新

• 資金の性質の確認

を行う義務があります（犯罪収益移転防止法）。

そのため、

① 回答しない場合

→ すぐ違法になることはありません。

② しかし銀行側が「確認が取れない」と判断した場合

→ 口座の一部機能制限
→ 高額送金停止
→ 取引制限
→ 最悪の場合は解約

になることがあります。

これは「罰則」ではなく、
銀行のリスク管理上の措置です。

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■ 金融庁や法律上の強制力は？

監督しているのは
金融庁ですが、

個人に直接「回答義務」を課しているわけではありません。

ただし銀行には
国際基準（FATF）対応義務があるため、

顧客確認ができない場合は
取引を制限せざるを得ない構造になっています。

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■ まとめ

内容	結論
法律上の回答義務	ほぼなし
回答しないと罰金？	なし
口座制限の可能性	あり得る
暗証番号提出義務	絶対にない

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■ 現実的な対応

✔ 普通に使っている口座なら簡単な項目だけ回答するのが無難
✔ 不安なら銀行公式窓口に確認
✔ 不要と思えば無視も可能（ただし制限リスクあり）

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